Block同意支付7.64亿美元解决反洗钱调查

由杰克·多西领导的金融科技企业Block已原则上同意支付7.64亿美元，以化解美国司法部（DOJ）对其反洗钱控制体系的刑事调查。这一数额超过了公司第三季度5.66亿美元的净利润，凸显事件的严重性。

司法和解与监管审查

该拟议协议于11月3日通过监管文件披露，将针对Block未能遵守《银行保密法》要求建立有效反洗钱计划的指控延期三年执行。在扣除此前和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元费用，并承认超出该金额的潜在损失仍“合理可能”。目前尚需监管机构最终批准。

Block对政府评估的依据提出异议，认为其计算方法存在偏差。原始评估总额为9.64亿美元，经多次和解调整后形成当前方案。公司强调，若后续调查结果更严，额外成本仍属合理预期。

除联邦层面外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因发现可疑活动警报积压及比特币转账筛查系统缺陷，对公司处以4000万美元罚款。此前2025年1月达成的多州和解也贡献了8000万美元抵免额，合计抵减2亿美元。

该延期起诉结构借鉴了币安2023年的处理路径——只要Block在未来三年内持续履行合规承诺，即可避免定罪。

调查起源与背景

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户虚增用户规模，并指出身份验证漏洞使非法行为者得以利用平台进行诈骗与资金清洗。Block回应称相关指控不实且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步展开调查。至2025年3月，SEC宣布关闭调查，未建议采取执法行动。

目前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是为比特币提供托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点考量其过往合规表现。

财务表现与比特币战略

尽管面临多重监管挑战，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达32.4亿美元。其中，Cash App业务毛利润增长27%至20.7亿美元；Square业务增长14%至11.6亿美元。

然而，比特币相关业务表现疲软。其毛利润同比下降50%，至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；客户比特币销售收入下降11%，至18亿美元。

Block解释称，利润下滑源于战略性降低部分Cash App比特币交易手续费，旨在推动比特币作为支付工具而非投机资产的应用。今年5月，公司为近百万Square商户开通Lightning支付功能，并承诺免除比特币交易费至2026年。10月，还启动全国性比特币支出推广活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning支付基于比特币闪电网络，是一种链下结算协议，可在主链之外完成高频、低成本交易，显著提升支付效率。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币带来的收入按市值计算相应减少。

截至本季度末，Block在自有账户与客户资产中持有28,355枚比特币，其中约9,000枚为企业持有。公司持续将其比特币毛利润的10%用于增持比特币。

Block重申，降低交易成本的核心目标是促进比特币在实际场景中的使用，而非鼓励短期交易活动。