巴西新规：超1万美元自托管转账需报告，2026年10月生效

巴西央行（BCB）近日发布第588号决议，明确要求受监管金融机构在处理价值相当于10,000美元或以上的加密资产转账时，必须履行报告义务。这一举措将反洗钱自动申报机制扩展至涉及用户自主掌控私钥的钱包交易。

根据9月23日公布的文件，当虚拟资产从受监管平台转入或转出至客户自托管地址，且金额达到或超过10,000美元时，相关机构须向金融活动控制委员会（Coaf）提交专项报告。该规则将于2026年10月1日正式施行。

双向交易均纳入监管范围

报告义务覆盖所有方向的转账行为。无论是用户从银行类机构提取资金至个人控制的钱包，还是将自托管资产存入受监管平台，只要触及10,000美元门槛，均需合规上报。央行指出，此类操作因缺乏机构端完整信息链，风险识别难度更高，因此亟需强化监控。

不影响自托管使用，仅触发报告机制

新规则并未设置转账额度上限，也未限制用户自行管理钱包的权利。其核心在于：一旦跨过受监管服务与自托管地址之间的边界，且金额达标，便触发强制性信息披露流程。

此前，巴西已陆续推出多项管控措施。今年6月曾提出提案，拟对大额转向海外加密企业或自托管钱包的转账实施24小时冻结期；而原有政策则限制了加密货币在跨境支付系统中的流通。

该24小时审查机制最终通过第584号决议确立，将于2027年1月1日起执行。届时，虚拟资产服务提供商须对单笔或当日累计超过10,000美元、目的地为境外加密公司或自托管钱包的交易启动审慎审查。央行允许机构在完成风险评估后提前释放资金，以平衡安全与效率。

全球监管趋势下的巴西布局

巴西的新规顺应了国际上对非托管交易加强监管的大方向。尽管不禁止私人钱包的使用，但重点聚焦于加密资产脱离受控环境的关键节点。

泰国近期也完成立法，要求持牌数字资产企业验证客户对私钥的实际控制权。其“旅行规则”框架将于2027年2月27日落地，涵盖发起人与受益人信息登记、交易对手核查、持续监控及数据留存。

两国采取不同路径：泰国侧重在受监管端前置验证钱包所有权，而巴西则采用“金额触发+自动报告”模式，即在转账金额突破1万美元时，由机构向监管机构主动通报。

此次第588号决议是巴西9月发布的一揽子虚拟资产监管政策的一部分。央行表示，相关反洗钱条款将于10月1日生效，同时现有加密服务提供商也需在当月完成正式授权申请，进入更完善的监管框架体系。