Rain申请设立美国国家信托银行拟托管数字资产并发行稳定币

Rain已正式向美国货币监理署（OCC）递交申请，计划设立一家名为“Rain National Trust Bank”的国家级信托银行。若获批，该机构将成为首个专注于数字资产托管与稳定币发行的受监管金融机构，具备为机构客户提供合规化服务的能力。

核心业务定位：专注机构级数字金融基础设施

根据10月5日发布的公告，新设银行总部设在纽约，将在OCC监督下以独立资本化子公司形式运作。值得注意的是，Rain本身仍将保留其支付平台身份，不会转型为银行实体。

获批后，Rain National Trust Bank将主要服务于机构客户，提供三大核心功能：一是数字资产与美元的信义托管服务，确保客户资产与公司自有资金完全隔离；二是依据联邦《GENIUS法案》框架，为经批准的稳定币发行方管理储备金；三是作为合法记录发行方，负责美元支持型稳定币的发行与赎回操作。

区别于传统银行：非存款型、无保险、专精信义职责

尽管名称中包含“银行”，但该机构并非传统商业银行。它不会接受公众存款，不提供支票账户或储蓄产品，也不开展商业贷款业务。作为一家无保险的国家级信托银行，其运营不受联邦存款保险公司（FDIC）保障。

Rain强调，所有存入托管账户的资产均明确标识为客户的专属资产，而非银行负债。此外，支撑任何由该机构发行的稳定币的储备金将被严格隔离，不得用于质押、借贷或重复使用，以强化透明度与风险控制。

高管任命与监管博弈并行

Rain已提名Brandon Soto担任拟任总裁兼首席执行官，该人选需经OCC审核确认。Soto曾任Square Financial Services（Block旗下犹他州特许工业银行）首席财务官，并在Coastal Financial Corporation担任过高管职务，具备丰富的金融合规经验。

当前，该申请正处于监管审查阶段。与此同时，行业法律环境面临挑战——美国独立社区银行家协会（ICBA）已在三天前向哥伦比亚特区联邦地区法院提起诉讼，质疑OCC颁发国家信托银行牌照的法律依据。

ICBA指控OCC越权，认为其允许国家信托银行在有限目的牌照下从事非信义活动，违反了法定授权范围。原告要求法院裁定2026年3月生效的OCC规则及第1176号解释函违法，并撤销此前对Protego Holdings的条件性牌照批准。

OCC则回应称，其3月发布的新规仅是对现有权限的澄清，允许国家信托银行在履行信义义务的同时开展非信义业务，并未扩大监管权力。该规则已于4月1日正式实施。

审批流程与行业进展同步推进

Rain的申请目前处于OCC的初步审查和公众意见征询阶段。公司已聘请Paul Hastings律师事务所协助材料准备。虽然现有支付卡、钱包及资金转移服务将继续运行，但新银行只有在完成全部监管审批程序后才能正式上线。

值得注意的是，这不是唯一一项类似申请。稳定币发行商Circle已于7月获得最终批准，成立了First National Digital Currency Bank；Agora和Zerohash也分别处于不同阶段的审批进程中，反映出加密金融基础设施正加速进入主流监管体系。