AI智能体开启真实资金交易，身份认证与责任归属成行业难题

人工智能智能体正逐步进入真实金融场景，实现自主购买股票、交易加密资产以及在线支付。然而，当这些系统发起交易时，其背后的法律责任仍未清晰界定。

身份认证：信任基石尚未建立

在支付行业顶级会议Money20/20上，执行副总裁Jessica Blue指出，当前最紧迫的挑战是确认智能体的授权来源。“在我们允许AI自主发起付款前，必须先明确是谁赋予了它权限。”

智能体已落地，应用加速渗透

该技术并非概念构想。今年5月，Robinhood推出代理式交易服务与虚拟信用卡功能，用户可接入第三方AI工具，由其代为执行投资决策，并从预设账户中调用资金完成消费。

先锋集团（Vanguard）亦将此类系统视为投资者的重要突破——它使个人能构建复杂策略并实现全天候自动化运行，大幅降低人工参与门槛。

欺诈风险与追责困境并存

Blue强调，一旦发生未经授权的操作，责任归属将成为关键争议点：“究竟是消费者、银行、技术提供方，还是商户承担责任？”

尽管卡组织积极应对，Visa于2025年10月联合Cloudflare发布“可信智能体协议”，通过加密签名识别合法智能体与恶意程序，但该机制仅解决身份验证，未覆盖出错后的赔偿责任分配。

目前，多数平台沿用默认规则——客户自担风险。例如，Robinhood在其披露文件中明确表示，不对第三方连接的智能体进行监督或审计。

行业准备严重不足

德勤调研显示，仅有21%的IT与商业领导者称其组织已建立完善的代理式AI治理框架，反映出整体生态仍处于早期阶段。

聚焦拉斯维加斯大会：探索“认识你的智能体”

这一议题将在即将举行的Money20/20 USA大会上重点呈现。其中，“认识你的智能体”环节借鉴传统“了解你的客户”（KYC）理念，旨在推动对智能体身份的透明化管理。

Tools for Humanity创始人兼联合创始人Alex Blania将在周日晚发表演讲，该公司为Sam Altman主导的World ID项目核心推手，将探讨如何在高智能自动化环境中实现人类身份的确证。

Money20/20 USA将于10月18日至21日在拉斯维加斯威尼斯人酒店举行，届时将汇聚全球支付与金融科技领域的关键决策者共同探讨未来规则构建。