OCC揭大型银行歧视性政策：加密与枪支等行业遭系统性拒服

美国货币监理署（OCC）周三公布一项调查结果，揭示其监管下的九家最大全国性银行在2020年至2025年9月期间，实施了影响客户获取基本金融服务的政策。

这些政策被证实涉及对特定行业客户的系统性排斥，包括数字资产领域的企业、交易所及管理机构，通常以防范金融犯罪为由进行限制。

OCC署长乔纳森·古尔德表示，他对当前银行整改措施的有效性“不自信”，并强调将重新评估现有监管框架，推动更公平的服务机制。

监管审查覆盖近10万份投诉

此次审查共分析了约42万页银行文件和近10万份客户投诉记录，确认多家大型金融机构存在“要求、鼓励或间接促使”拒绝服务的行为。

报告明确指出，受影响的机构包括摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、美国银行（U.S. Bank）、第一资本、PNC银行、TD银行以及加拿大蒙特利尔银行（BMO Bank）。

古尔德在声明中强调：“今天的证据清晰表明，国家主要银行曾基于非经济因素拒绝服务，甚至终止合法企业的银行业务，构成明显歧视。”

加密行业被列入受限领域

OCC将数字资产活动与枪支、油气及烟草行业并列，列为受银行服务限制的重点领域。报告指出，许多银行对发行人、交易平台和资产管理方设置了额外门槛。

尽管近期有迹象显示部分银行已放松对加密及相关行业的限制，但评估显示这些调整的实际影响尚不明确。

古尔德补充道：“虽然已有部分行动，但我无法确定它们是否真正改变了决策逻辑。”他透露，OCC正着手全面修订大型银行的监管监督体系。

政策背景与立法动向

此次审查源于2025年8月特朗普总统签署的行政命令，旨在保障所有合法企业公平获得银行服务的权利。OCC于2025年9月启动调查，并于同年12月发布初步结论。

众议院金融服务小组委员会主席丹·米瑟（Dan Meuser）表示，安迪·巴尔提出的《FIRM法案》有望永久废除“声誉风险”这一被滥用的审查标准，该标准长期被用于规避为加密与枪支等合法行业提供服务。

与此同时，OCC正在推进向加密企业发放国家信托牌照的进程，此举正面临独立社区银行家协会的法律挑战，凸显行业利益格局的深层冲突。