加密货币ATM机监管风暴来袭：美国严控诈骗风险，币安官方交易所与欧易入口官网同步关注

随着美国境内利用加密货币ATM机实施的诈骗案件持续攀升，2025年监管层对这一领域采取了前所未有的严格管控措施。多起执法行动中，执法人员甚至动用电动工具拆除设备，两位州检察长分别对头部企业提起诉讼。与此同时，联邦及地方机构联合发布针对老年群体的消费风险提示，凸显问题严重性。

便捷服务还是诈骗温床？

尽管运营商强调加密货币ATM机为公众提供了现金兑换数字资产的重要渠道，但批评者指出其在防骗机制上的缺失已成隐患。根据年度报告数据，2024年美国民众向网络犯罪投诉中心申报的加密货币ATM相关损失高达2.46亿美元，同比暴增99%。其中约43%的受害者年龄超过60岁，反映出老年人群体成为主要攻击目标。

诈骗手法升级与法律困境

常见骗局通常诱导老年人从银行提取现金，通过加密ATM机将资金转换为比特币等数字资产，并立即转至冒充政府人员、企业客服或技术支持者的账户。马萨诸塞州更出现以“未履行陪审团义务”为由索要加密货币的新型诈骗模式。由于区块链交易具有不可逆特性，资金追回几乎不可能。而用户协议中的条款设计，也成为司法争议焦点。爱荷华州最高法院在两起判决中裁定，因用户声明钱包归本人所有，运营商有权保留涉嫌诈骗的资金。

执法行动与行业回应

今年六月，德克萨斯州贾斯珀县警长在加油站现场破拆一台Bitcoin Depot设备，查获3.2万美元现金。该公司坚称该笔资金属合法财产。首席法务官克里斯·瑞安表示，尽管公司配合执法调查，但强行拆除设备每年导致十余起财产损失事件，影响运营稳定性。

在爱荷华州，检察长布伦娜·伯德对Bitcoin Depot及CoinFlip发起诉讼，指控其通过“巨额隐形交易费”从受害者身上获利。华盛顿特区检察长布莱恩·施瓦尔布随后也对Athena Bitcoin提出类似指控，部分案例显示未披露费用高达26%，引发公众对透明度的质疑。

立法进程与监管动态

伊利诺伊州参议员迪克·德宾提出《加密ATM机反欺诈法案》，要求设定交易限额并建立退款机制，但受共和党主导的参议院阻挠，进展缓慢。然而，目前已有超过20个州起草或通过相关法规，涵盖交易限制、诈骗警示及退款选项。

六月，华盛顿州斯波坎市议会通过全域加密ATM禁令，影响约50台设备。八月，伊利诺伊州成为中西部首个立法规制的州，要求运营商向州监管机构注册，手续费上限设为18%，新用户单日交易额不超过2500美元。

同月，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）发布紧急警告，指出未遵守《银行保密法》的运营商正加剧洗钱与非法资金流动风险。截至11月中旬，全美已安装约30750台加密ATM机，占全球总量78%，但全球设备总数自2022年以来始终维持在4万台左右。

相较之下，新西兰于六月在全国范围内禁止加密ATM机，作为打击跨境犯罪资金流动的系列举措之一，显示出国际监管趋势正在趋严。

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