韩国加强对海外加密货币转账的反洗钱审查

韩国国务会议于8月11日批准了《特定金融信息法》施行令的修订案。该法为韩国的反洗钱法律，修订后要求国内加密货币交易所对发送至海外交易所或个人钱包的、金额达到1000万韩元（约合6800美元）或以上的转账进行筛查。

门槛如何运作

根据修订后的施行令，交易所必须将达到或超过该门槛的任何转账，先通过其自身的反洗钱监控系统进行可疑交易筛查，而非自动放行。交易所还需根据不同海外平台的风险状况，设定允许转账至该平台的不同限额，因此转账至不同交易所可能面临不同的上限。

对于被视为风险较高的平台，交易所可以要求提供接收账户属于发送者本人的证明，或要求发送者说明资金转移的原因。据News1报道，转账可能会被延迟或拒绝。

2022年3月25日

韩国的“旅行规则”生效，适用于100万韩元及以上的虚拟资产转账，要求虚拟资产服务提供商之间共享发送方和接收方信息。

2026年3月30日

金融服务委员会提议将“旅行规则”扩展至100万韩元以下的转账。同时，该委员会还单独提议，对金额达到1000万韩元及以上的海外转账实行强制报告，无论该交易是否被视为可疑。

2026年8月11日

国务会议批准了修订后的施行令。最终框架保留了1000万韩元作为海外转账加强反洗钱监控的门槛，同时取消了针对该门槛以上每笔转账自动提交可疑交易报告的要求。

预计2027年2月

修订后的条款预计在正式颁布后六个月生效，但具体日期将取决于官方公布的时间。

最终形成双轨制：100万韩元的“旅行规则”下限被取消，身份信息共享要求扩展至任意金额的转账；而1000万韩元则成为对海外转账进行额外反洗钱审查的触发门槛。

Google Play 的加密货币应用指南

Google Play 针对韩国市场的虚拟资产服务提供商备案要求。Google Play 要求面向韩国市场的加密货币交易所遵守当地法律和监管要求。对于韩国，“开发者必须已成功向韩国金融情报分析院提交虚拟资产服务提供商报告”。未满足所需注册或许可条件的应用，可能需要将韩国从其分发目标中移除。这些规则有助于解释为何对未注册海外交易所的监管行动会影响其在韩国市场分发或更新应用的能力。

早期提案的软化版本

议题：3月提案 vs. 8月11日最终框架

实际影响：

• 1000万韩元及以上的海外转账：从强制可疑交易报告改为加强反洗钱监控。并非每笔符合条件的转账都会自动成为可疑交易报告。

• 风险评估：从监管报告触发改为交易所层面的监控。交易所评估交易风险。

• 高风险目的地：从原先提议/要求的更严格管控，改为可能进行验证和转账目的检查。转账可能面临额外摩擦。

• 报告负担：行业估计每年约540万份可疑交易报告，改为自动报告要求被移除，预计报告量降低。

3月份的提案会将每笔金额达到1000万韩元及以上的海外转账纳入强制可疑交易报告流程。8月11日的框架用国内交易所加强反洗钱监控取代了该自动报告触发机制，允许交易所评估交易风险，并在必要时进行额外验证或转账目的检查。

最终确定的规则与监管机构3月份提出的方案有所不同。由金融服务委员会及其下属金融情报分析院发布的方案，曾要求每笔与海外交易所相关的、金额达到1000万韩元及以上的转账都必须提交可疑交易报告，无论该转账是否看起来可疑。

代表Upbit、Bithumb、Coinone、Korbit和Gopax的行业组织“数字资产交易所联合协会”向监管机构表示，该要求将使这五家交易所的年可疑交易报告量从约6.3万份激增至约540万份，该组织称这一增幅将令金融情报分析院自身的处理能力不堪重负。截至6月1日，金融服务委员会表示该条款仍在审议中，尚未最终确定。而8月11日获得国务会议通过的版本，则改为由交易所自身的监控系统进行风险评估，而非强制要求对每笔大额转账进行报告。

修订后的施行令将在正式颁布后六个月生效，如果本周内阁批准后不久即予公布，则全面实施时间大约在2027年2月。

海外应用已更难获取

（此处原有一张图片，描述海外加密货币应用面临韩国的VASP规则）

海外加密货币应用面临韩国的监管要求。Google Play的搜索结果中显示，韩国用户可使用的海外加密货币交易应用包括OKX和Bitget。这些应用的可获取性与韩国虚拟资产服务提供商合规要求并存，随着当局加强对海外加密货币活动的监管，这又增加了一层审查。

除了此次规则变更外，韩国用户获取某些海外平台已经变得越来越困难。Google于7月10日从韩国Play商店中移除了Bybit的应用，OKX的应用于7月24日被移除，四天后（7月28日）才恢复上架。两次移除均发生在金融情报分析院将未注册的虚拟资产业务指定为未申报实体之后，这触发了Google限制受影响应用的下载和更新。OKX、Bybit、Gemini、WhiteBIT和BitMEX均受到限制，尽管这五家平台均未出现在金融情报分析院正式指定的14家平台名单中。截至7月28日，Bybit的应用在韩国仍被禁止新下载和更新，但已安装的用户可继续使用。

最终框架将评估符合条件的海外转账风险的责任留给了交易所，而非自动报告每笔超过门槛的交易。

韩国计划于2027年1月开始征收加密货币税，而立法者正在考虑将实施时间推迟至2029年或2030年的新提案。政府继续支持原定启动时间，这使得拟议的废除和推迟法案在立法层面陷入僵局，税收辩论仍在向前推进。