比特币ATM运营商Coinme被判向客户返还超800万美元

华盛顿州叫停比特币ATM运营商业务

华盛顿州监管机构已下令比特币ATM运营商Coinme停止运营并退还逾800万美元无人认领的客户资金。监管机构指控该自助终端公司将未兑换凭证计入收入，并违反资金传输法规。

违规操作详情

根据上周二发布的临时停止令与指控声明，华盛顿州金融机构部指出Coinme的加密货币购买凭证系统违反了该州《统一资金服务法》。文件显示，2023年1月至2024年12月期间，该公司将837万美元未兑换客户凭证确认为公司收入，其中2023年末涉及华盛顿州客户220万美元，2024年末涉及华盛顿及非华盛顿客户617万美元。

该部门在周一声明中称，这家西雅图公司通过纸质凭证销售加密货币，用户可在自助终端购买后在线兑换。但当大量用户未能及时兑换时，公司却将应属客户的资金确认为自有收入，既未披露该操作，也未将闲置资产移交州政府。

监管措施与处罚

监管机构表示，平台自收到命令之日起有20天时间申请听证会，若未提出请求，第21日起临时停止令将转为永久生效。2020至2025年间，Coinme未能持续保持监管要求的有形资产净值，投资记录存在矛盾，并向监管机构提交不准确报告及延迟年度文件。

根据命令，Coinme须立即停止为华盛顿州客户提供服务（资金返还除外），将所有州内客户资产隔离至独立账户，并按每位用户支付金额与裁定当日加密货币价值中较高者进行赔偿。指控文件还披露监管部门拟吊销其资金传输牌照，并处30万美元罚款及375美元调查费。

高层追责与行业背景

此次指控同时针对公司联合创始人兼首席执行官尼尔·伯格奎斯特，寻求禁止其与公司十年内涉足任何资金传输业务。业内人士分析认为，此事源于运营管理问题而非客户资金丢失。若其处理未兑换凭证方式与零售商处理未使用礼品卡类似，则基础做法本身具有合理性，但执行环节存在明显缺陷。

上月加州金融保护与创新局对比特币ATM运营商Coinhub处以67.5万美元罚款，其中10.5万美元用于补偿超额收费客户。该监管机构曾在六月对Coinme处以30万美元罚款，指控其收取过高溢价费、接受超单日限额现金交易及遗漏收据关键信息，其中5.17万美元被指定用于客户补偿。