美国社区银行起诉OCC：挑战加密货币公司银行牌照合法性

美国独立社区银行家协会（ICBA）在华盛顿特区联邦地区法院正式提起诉讼，针对货币监理署（OCC），挑战其向加密货币公司授予国家信托银行牌照的权力。该机构认为，此举已突破国会设定的法律边界，涉嫌越权。

监管权限之争：国家信托牌照是否构成“侧门”？

诉讼依据《行政程序法》展开，主要诉求为撤销货币监理署于2026年3月2日发布的最终规则及其关联的第1176号解释信。原告方指出，该规则被用于为加密企业打开进入联邦银行体系的通道，实质上绕开了传统银行准入机制。

ICBA主席雷贝卡·罗梅罗·雷尼强调，允许非受托类企业以“信托服务”名义获取牌照，严重超出货币监理署法定职责范围。这些公司未履行《社区再投资法案》义务，也未接受全面监管，缺乏资本充足率和流动性管理要求，更未获得联邦存款保险公司（FDIC）保险覆盖。

消费者保护漏洞引担忧

诉讼文件特别关注数字资产在持牌机构中的安全状态。尽管企业持有信托牌照，但其客户所持有的加密资产并不具备传统银行账户的联邦层面保障。此外，此类实体可规避多数州级消费者保护法规，监管强度远低于传统金融机构。

ICBA还点名Protego Holdings，因其内部治理结构不健全、风险控制薄弱，要求撤销其获批的有条件牌照。

行业申请激增，监管冲突持续升温

随着越来越多加密公司提交申请，这场监管博弈不断升级。目前，货币监理署正在处理或审核包括Circle、Ripple、Paxos、Fidelity、BitGo、Kraken母公司Payward以及Jack Dorsey旗下Block、World Liberty Financial等企业的请求。

参议员伊丽莎白·沃伦此前曾公开质疑此类批准行为的合法性，但遭行业代表反驳。当前，货币监理署正加速推进GENIUS法案下关于稳定币的监管框架制定，预计11月前完成，进一步加剧了对加密资产融入联邦金融体系的争议。