OCC曝光多家银行跨行业客户分类不当

美国大型银行被指限制特定客户服务渠道

美国货币监理署周三发布的调查结果显示，2020至2023年间，九家美国最大型银行持续实施限制部分客户使用银行服务的政策。这是对前总统特朗普多次批评的"去银行化"现象的首次公开证实。

监管机构发现摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、合众银行、第一资本、PNC金融服务集团、道明银行及蒙特利尔银行存在"不当区分客户"行为，要求部分客户接受升级审查流程，或直接限制其银行服务权限。受影响行业涵盖油气勘探、煤炭开采、枪支制造、私营监狱、发薪日贷款、烟草与电子烟、成人娱乐、政治行动委员会及数字资产公司等领域。

监管调查与行政干预

货币监理署代理审计长乔纳森·古尔德强调："我们将终止任何将金融武器化的行为，无论其源自监管机构或银行自身。"这份六页的监管报告确认所有被审查银行均存在类似政策。

这项调查源于行政机构数月来的持续关注。去年八月签署的行政令指出金融机构存在基于客户政治或宗教信仰限制服务的情况，要求监管机构消除银行决策中的声誉风险因素，确保业务判断基于个性化客观风险评估。

监管机构于九月开始向华尔街主要银行发函征询业务细节，本次报告是此项调查的首批正式结论。监管方表示仍在审查数千起投诉，以核实政治与宗教因素导致的账户关闭案例。调查结束后，将依法追究银行的非法去银行化行为。

行业回应与风险管理之争

银行业代表对"歧视性操作"的指控提出异议。代表多家涉事机构的银行政策研究所声明称，银行具有服务最大客户群体以促进经济发展的天然动力，行业正与立法及行政机构合作保障合法客户权益。

被点名银行尚未就具体指控作出回应。部分银行高管此前呼吁明确声誉风险的监管标准，强调在管理多重风险的同时并未实施政治歧视。

争议焦点与影响评估

消费者权益倡导者指出缺乏证据表明去银行化现象普遍存在。前美联储副主席迈克尔·巴尔曾公开表示未发现政治因素导致的账户关闭案例，认为账户终止属于正当风险管理。

批评方则指控银行审查人员过度干预，要求金融机构切断与政治敏感客户的联系，即便这些客户未对银行稳健运营构成实质威胁。