巴西新加密货币规则：为防欺诈，转账将被冻结最长24小时

巴西央行针对加密货币转账推出新反欺诈规则

巴西中央银行正在为加密货币转账引入一项新的反欺诈规则，要求受监管的虚拟资产服务提供商（VASP）对部分出境支付进行临时“暂扣”。该措施旨在减缓利用跨境速度和自托管转账复杂性的潜在欺诈资金流动。

据巴西中央银行（BCB）声明，该规则将适用于接收超过1万美元的资金——无论是单笔交易还是客户单日交易总额——当这些资金被发送至境外平台或客户的自托管钱包时。预防性暂扣最长可持续24小时，提供商还需在其风险管理体系下，对需要额外审查的其他转账进行暂扣。

核心要点

巴西中央银行（BCB）将要求对特定VASP转账实施最长24小时的预防性暂扣，以防范欺诈。

该规则针对涉及接收超过1万美元资金的转账，按单笔交易或日累计金额计算。

暂扣也适用于提供商现有风险政策下被标记为需要额外审查的其他转账。

该要求将于2027年1月1日生效，VASP需向客户披露暂扣情况并保留详细记录。

对高价值跨境及自托管转账实施24小时暂扣

BCB表示，该框架适用于VASP在收到超过1万美元门槛的资金后，将其转至境外提供商或客户直接持有的钱包的情况。央行的做法基于阈值：不仅涵盖单笔大额交易，还涵盖同一客户单日多笔小额交易累计超过1万美元的情形。

除上述阈值外，该规则还涵盖根据各提供商风险管理政策“需要进一步审查的其他转账”。这一表述至关重要，因为它赋予监管机构灵活性，即便转账金额低于1万美元，只要提供商的合规框架通常将其视为高风险，就可捕捉到其他可疑模式。

VASP何时可以提前解除转账暂扣

一个关键的操作细节是，暂扣并非在所有情况下都自动延迟24小时。BCB声明指出，只要遵循央行设定的参数，VASP可在24小时到期前完成评估并解除转账暂扣。

此外，VASP需通知客户已实施暂扣，并记录相关合规活动。BCB还要求提供商保留与欺诈事件、未遂欺诈及其纠正措施相关的记录。对于交易者和用户而言，实际影响是，向境外平台或自托管钱包的转账到账时间可能变得更加不确定——尤其是在高价值或风险标记的交易中——即使提供商最终快速放行。

巴西的转变反映更广泛的反诈骗努力

巴西央行的举措正值全球监管机构应对利用快速结算和数字资产无国界特性实施的加密货币诈骗之际。BCB的做法反映了一个日益增长的趋势：通过减缓或限制提款和出境转账，为发现欺诈模式争取足够时间。

今年早些时候，日本金融厅和警察厅要求加密货币交易所在特定情况下限制提款，即用户存入法定货币或购买数字资产后。日本当局提出期望，要求交易所要求客户预注册提款地址，对新添加地址设置等待期，并采取额外措施，如客户专属提款限额和加强监控。他们还指出应实施安全措施，包括抗钓鱼的多因素身份验证，以及确保银行汇款人姓名与加密货币交易账户持有人一致。

然而，日本的措施不具备约束力，交易所可根据自身运营和滥用风险灵活实施限制。相比之下，巴西的计划被明确作为央行要求，具有清晰的生效日期和合规义务。

2027年规则实施前需关注的事项

随着BCB规则定于2027年1月1日生效，在巴西运营的VASP需确保其转账监控系统能可靠识别阈值条件——特别是与接收资金超过1万美元相关的“单笔交易或日累计总额”逻辑。他们还需要建立客户通知流程，并维护与欺诈事件及应对措施相关的合规记录。

对于用户而言，最大的日常影响可能在于转账时间，以及当出境转账被暂停审查时，需从提供商处获得明确说明。对于投资者和市场参与者而言，此类规则可能影响资金通过入金通道、托管和交易所流动的速度——从而可能改变风险定价、流动性预期，以及在诈骗活动高发期间跨境或自托管转账的实际可用性。

巴西加密货币市场接下来的问题是，提供商将在多大程度上在“风险管理”框架下严格执行暂扣，以及央行是否会进一步明确可提前解除转账的操作参数。这些细节很可能决定合规措施在实际操作中的干扰程度——以及其在有效阻止欺诈的同时，是否不会过度加重合法用户的负担。