主流银行业机构级加密货币接入的兴起

币圈网报道：

2025年的金融格局将发生翻天覆地的变化，传统银行——长期以来作为机构级服务的守门人——开始向散户投资者开放数字资产的准入渠道。这一转变是由监管政策的明朗化、技术创新以及对加密货币整合的强劲需求共同推动的。对于个人投资者而言，参与机构级加密货币市场的门槛正在降低，从而创造了此前难以企及的战略性切入点。

机构级服务触手可及

诸如以下主要银行纽约梅隆银行和州街已成为提供安全加密货币托管解决方案的先驱者，

利用多方计算 (MPC) 和可信执行环境 (TEE) 等先进技术 为了在遵守不断变化的监管规定的同时保障资产安全，这些机构现在允许客户持有和转移加密货币以及传统资产，从而有效地弥合了传统金融与数字创新之间的鸿沟。规模较小的机构，包括安克雷奇数字银行他们还在拓展服务范围，为机构客户提供质押和交易服务。 这标志着整个行业正在发生更广泛的转变 .

对于散户投资者而言，其影响深远。银行不再仅仅是法定货币的保管者；它们正在成为通往多元化投资组合的门户，其中包括

比特币 , 以太坊 以及其他主要加密货币。现货比特币ETF的兴起，例如……，进一步加剧了这种转变。贝莱德旗下iShares比特币信托（IBIT）, 这刺激了机构需求，并迫使银行重新思考其战略。 .

监管利好和战略伙伴关系

监管环境在促成这一转型过程中发挥了关键作用。OCC扩大了其权力范围。供国家银行托管加密货币和废除美国证券交易委员会的SAB 121号法案有

扫清了关键的法律障碍 这使得银行能够在无需担心监管过度干预的情况下进行创新。此外，与金融科技平台的合作，例如塔洛斯托管机构使银行能够在无需构建专有基础设施的情况下提供无缝的加密货币服务。 根据行业分析 .

这种协作方式在以下策略中显而易见：盟军银行,昆蒂克银行， 和朱诺Ally虽然不提供直接的加密货币交易，

通过合作关系促进间接曝光 像交易所 Coinbase 以及 Kraken，允许客户投资加密信托和股票。Quontic 的比特币奖励支票账户用户日常购物即可获得比特币奖励， 将传统银行业务与加密货币激励机制相结合 与此同时，Juno 提供了一个统一的平台来管理法定货币和加密资产，支持超过 20 条区块链，并提供加密货币抵押贷款等功能。 根据行业报告 .

零售投资者的战略切入点

加密货币访问的民主化正通过以下三个主要途径展开：

集成平台:Juno 的应用程序正是这种理念的典范，它使用户能够在单一界面中管理法定货币和加密资产。其 1:1 托管模式和

与美国托管机构建立合作关系 在确保合规性的同时，简化用户体验。对于散户投资者而言，这种整合减少了交易摩擦，使加密货币交易像传统银行交易一样直观便捷。

奖励和激励:Quontic 的比特币奖励支票账户就是一个突出的例子。

通过提供比特币购物返现 该银行鼓励普通用户以自然的方式参与数字资产交易。这种模式不仅降低了准入门槛，而且通过将加密货币与日常金融行为联系起来，促进了用户的长期使用。

通过ETF和合作关系进行间接投资:Ally Bank 的做法凸显了间接渠道的作用。虽然它不提供直接的加密货币交易，

它与交易所的合作关系以及其 Ally Invest 平台 允许客户通过投资加密货币专属基金和股票来获取投资机会。这对于希望参与加密货币市场但又不想持有私钥的风险厌恶型投资者来说尤其具有吸引力。

安全与合规：一项新标准

安全性仍然是机构级加密服务的基石。像纽约梅隆银行和

州街 采用 MPC 和 TEE 技术 为了降低风险，Juno 和 Quontic 等平台提供双因素身份验证 (2FA) 保护的应用程序和联邦存款保险公司 (FDIC) 承保的账户。这些措施解决了散户投资者的一个关键担忧：害怕因黑客攻击或管理不善而损失资产。

挑战与考量

尽管取得了进展，但挑战依然存在。加密货币服务的费用结构仍然不透明。

有消息称，对加密货币友好的银行 通常情况下，外部钱包的手续费高于传统钱包。例如，Juno 的外部钱包提现手续费（例如，每笔交易 0.00012 BTC）以及网络相关的成本。 强调透明度的必要性 散户投资者还必须应对市场波动以及管理数字资产相关的学习曲线。

结论

主流银行业机构级加密货币交易渠道的兴起，标志着金融史上一个关键时刻。通过利用监管的清晰度、技术创新和战略合作伙伴关系，传统银行正在打破曾经将数字资产局限于小众群体的壁垒。对于散户投资者而言，这一变革提供了前所未有的机会，让他们能够分散投资组合、赚取加密货币奖励，并参与到一个正迅速成为与传统金融同等重要组成部分的市场中。随着行业的成熟，关注点将从单纯的渠道获取转向优化用户体验，确保新一代投资者能够自信地驾驭这一混合型金融格局。